O papel das cooperativas de crédito no financiamento sustentável para a inovação

Com linhas de crédito verde, cooperativismo financeiro possibilita projetos inovadores na agenda ESG

A transição global para um futuro mais sustentável exige não apenas vontade política e consciência social, mas também mecanismos financeiros inovadores e acessíveis. Nesse cenário desafiador, as cooperativas de crédito cumprem o papel de possibilitar iniciativas de inovação verde por meio do financiamento sustentável.

Alicerçado em valores e princípios que priorizam o desenvolvimento das comunidades locais, o cooperativismo financeiro consegue direcionar recursos para projetos verdes que talvez não encontrassem espaço no sistema bancário convencional. A proximidade com os cooperados e com as comunidades também é um fator positivo ao identificar oportunidades de financiamento sustentável.

Neste artigo, vamos explorar a atuação das cooperativas de crédito no financiamento de iniciativas de inovação que promovem a sustentabilidade e indicar caminhos para direcionar linhas de crédito verde, com direito a estudos de caso inspiradores. Aproveite a leitura!

Panorama: cooperativas de crédito e o financiamento sustentável

Durante o painel Cooperativismo e Finanças Sustentáveis, coordenado pelo Sistema OCB durante a COP 29, Alex Macedo, coordenador de Meio Ambiente do Sistema OCB, explicou que o cooperativismo de crédito é um instrumento relevante para alavancar o financiamento de iniciativas sustentáveis que contribuem para preservação ambiental e a mitigação dos efeitos climáticos.

“Faz parte dos princípios do cooperativismo o compromisso com a sustentabilidade e a responsabilidade social. São questões que andam juntas e, por isso, nossas ações são pensadas para gerar impacto positivo. Contribuímos de forma contínua e efetiva para o alcance dos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS), da Organização das Nações Unidas (ONU) e o fortalecimento  do compromisso do Brasil com o Acordo de Paris”, disse.

O estudo Panorama do ESG nas cooperativas de crédito, publicado em 2022 pela consultoria PwC, reforça essa visão. Ao todo, 98% das cooperativas de crédito têm políticas e procedimentos para avaliar riscos socioambientais na etapa de análise de crédito.

Além disso, 78% dos dirigentes consultados disseram que suas cooperativas de crédito têm produtos financeiros para fomentar projetos socioambientais. Já entre as instituições que não se enquadram nesse caso, 100% avaliam incorporar ao portfólio produtos financeiros relacionados à sustentabilidade.

Esse movimento é fruto de uma pressão interna, revela Elisa Simão, especialista no segmento de cooperativas de crédito da PwC e uma das autoras do estudo. “As cooperativas de crédito têm sido cada vez mais demandadas pelos seus cooperados e demais partes interessadas a se posicionar de forma concreta, rápida e transparente quanto a sua atuação em relação aos pilares ESG”, conta.

Caminhos para financiar a inovação sustentável

As cooperativas de crédito podem desenhar suas estratégias de financiamento sustentável de forma a atacar dores específicas de seus cooperados e da comunidade local. Algumas das alternativas para isso são:

Agricultura sustentável

Muitas cooperativas de crédito mantêm uma relação muito próxima com o setor agropecuário. Desse modo, elas podem utilizar suas linhas de crédito a fim de apoiar iniciativas de agricultura e pecuária que priorizam o manejo ambientalmente responsável.

As cooperativas podem, por exemplo, oferecer linhas de crédito verde apoiadas pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). Alguns exemplos são:

• Pronaf: disponibiliza crédito com juros reduzidos para práticas agrícolas que preservam a biodiversidade.

• Finame Baixo Carbono: voltada para a aquisição de maquinário que reduz os impactos ambientais da produção.

• EcoInvest: foca na recuperação de pastagens degradadas ou na conversão delas em sistemas sustentáveis.

O apoio à agricultura familiar é outra forma de crédito verde que as cooperativas de crédito têm para promover o financiamento sustentável às iniciativas de inovação no campo, potencializando tanto os benefícios ambientais quanto os econômicos e sociais.

Emissão de carbono

Ainda no setor agropecuário, as cooperativas de crédito podem disponibilizar linhas de financiamento sustentável mirando a redução na emissão de gases poluentes no campo.

Nesse contexto, o RenovAgro, mais uma solução do BNDES, conta com linhas de crédito para diversas práticas sustentáveis como Sistema de Plantio Direto (SPD), Integração Lavoura-Pecuária-Floresta (ILPF), recuperação de áreas e pastagens degradadas, florestas plantadas, fixação biológica de nitrogênio, tratamento de dejetos animais, sistemas orgânicos de produção e adequação das propriedades rurais à legislação ambiental.

Energia Limpa

Outro alvo para a disponibilização de financiamento de inovação sustentável pelas cooperativas de crédito é o setor energético. Nesse caso, a instalação de estruturas de energia limpa pode acontecer dentro do ambiente corporativo - como numa linha de produção agropecuária - ou visando o desenvolvimento de alguma região.

Nesse caso, há linhas de crédito para energias renováveis que financiam soluções como a instalação de painéis solares, biodigestores (biomassa) e turbinas eólicas, dentre outras tecnologias inovadoras do setor energético.

Água e esgoto

Linhas de financiamento voltadas para o saneamento também têm o potencial de aprimorar a vida das pessoas com sustentabilidade. A Viacredi, por exemplo, conta com a linha Saneamais, que financia ações voltadas ao acesso à água tratada e à rede de esgoto desde 2022.

Entre as atividades financiáveis pela linha de crédito sustentável estão: reforma de banheiro, compra ou troca de caixa d’água ou de hidrômetro, construção de caixa de gordura, limpeza ou construção de fossa séptica, construção de poço artesiano, manutenção de encanamento, reaproveitamento de água de chuva e contratação de mão de obra especializada.

Na prática: financiamento sustentável para a inovação por cooperativas de crédito

O cooperativismo financeiro brasileiro já é um protagonista do financiamento sustentável para a inovação. Veja esses casos para entender como o crédito verde gera resultados na prática:

Sicredi emite a primeira Letra Financeira Pública Sustentável do Brasil

Em 2022, o Sicredi emitiu a primeira Letra Financeira Pública Sustentável do Brasil. A operação captou R$ 780 milhões em recursos que foram convertidos em financiamentos para projetos alinhados à sustentabilidade. Anteriormente, o Sicredi já fazia emissões públicas de Letras Financeiras tradicionais no mercado, mas enxergou a oportunidade de dar um passo adiante na estratégia de financiamento sustentável.

A Letra Financeira Pública Sustentável funciona como um instrumento de captação de recursos para aplicação em projetos ambientalmente sustentáveis e socialmente responsáveis. Os investidores que adquirem a Letra Financeira têm garantia do emissor de que os recursos serão aplicados em atividades alinhadas com critérios sustentáveis.

A iniciativa, portanto, apoia atividades baseadas no uso de recursos naturais que possam gerar valor com sustentabilidade por meio do manejo adequado dos recursos ou do investimento em tecnologias limpas. No aspecto social, o projeto financia atividades de promoção à inclusão financeira e econômica de comunidades pobres e pequenos negócios com potencial de gerar empregos.

Os recursos da Letra Financeira Sustentável foram aplicados em operações no período de 22 de junho de 2022 a 31 de dezembro de 2022. Com a iniciativa, o Sicredi foi premiado na categoria “Título Sustentável do Ano” pelo Global SME Finance Awards 2023.

Sicoob Credip apoia desenvolvimento de polo cafeeiro em Rondônia

Em um grande exemplo da simbiose entre cooperativismo de crédito e o setor agropecuário em prol da inovação e do desenvolvimento social, o Sicoob Credip apoiou o desenvolvimento de um polo cafeeiro em Rondônia em meio a um cenário de declínio da cafeicultura local e aumento no desmatamento.

Em parceria com o Sebrae, a Embrapa e a associação local de produtores de café, o Sicoob Credip financiou pesquisas científicas que resultaram na criação dos cafés especiais Robustas Amazônicos. A nova variedade recebeu até mesmo uma Identificação Geográfica inédita para cafés canéforas sustentáveis do mundo.

Sicoob Aracoop investe 3,2 milhões para a construção de usina de fotovoltaica

Com atuação nos estados de Minas Gerais e Pará, o Sicoob Aracoop mantém linhas de financiamentos sustentáveis em sua carteira de produtos. O crédito verde disponibilizado pela cooperativa visa desenvolver ações de proteção do meio ambiente e desenvolvimento sustentável das comunidades.

Nesse contexto, um dos projetos de destaque é o financiamento para a construção da Usina de Energia Fotovoltaica da Associação dos Usuários do Projeto Pirapora (AUPPI). Localizada num importante polo de fruticultura, a AUPPI é responsável pela captação e distribuição de água e da manutenção da infraestrutura do perímetro de irrigação das áreas utilizadas por seus associados.

O projeto, com investimento de R$ 3,2 milhões, teve início em 2019 após a decisão pela instalação de uma usina fotovoltaica para produção de energia elétrica. O objetivo é reduzir custos aos produtores e usar fonte de energia limpa na lavoura.

Certel e Sicredi constroem hidrelétrica com intercooperação

A cooperativa de infraestrutura Certel, maior do país no segmento de eletrificação, buscou quatro cooperativas singulares do Sistema Sicredi para financiar a construção da Hidrelétrica Vale do Leite. O projeto atende as cidades gaúchas de Pouso Novo, Coqueiro Baixo, Cruzeiro do Sul, Bom Retiro do Sul, Teutônia, Canudos do Vale, Boa Vista e Capitão.

Um dos principais desafios para viabilizar a obra era justamente obter financiamento com taxas de juros e prazos adequados. Desse modo, as cooperativas do Sistema Sicredi que operam na região da hidrelétrica (Sicredi Região dos Vales, Ouro Branco, Integração RS/MG e Botucaraí) apoiaram o projeto.

Conclusão: financiamento sustentável e agenda ESG

Como vimos, há uma forte sinergia entre os princípios do cooperativismo financeiro e as urgências da agenda sustentável. A priorização do desenvolvimento comunitário e a gestão democrática inerentes às cooperativas de crédito criam um ambiente propício para o florescimento de iniciativas de inovação verde.

Ao atuar na ponta, financiando desde tecnologias limpas até práticas agrícolas responsáveis e projetos de infraestrutura verde, as cooperativas de crédito se firmam como instrumentos essenciais para democratizar o acesso ao financiamento sustentável.

Para fortalecer as iniciativas ESG das cooperativas e torná-las ainda mais competitivas, o Sistema OCB desenvolveu o ESGCoop, uma solução fundamentada na metodologia de avaliação de performance e análise de indicadores de sustentabilidade. Fique por dentro!

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