CONTEXTO
Com presença em 86% do território nacional, o Sistema Unimed apresenta números expressivos. São 341 cooperativas, 118 mil médicos cooperados, 19 milhões de clientes, 29 mil hospitais, clínicas e serviços credenciados e 150 hospitais próprios.
Para tornar esse complexo ecossistema mais eficiente para beneficiários e prestadores de serviços, o sistema conta com a Unimed Participações – um hub de negócios e inovações responsável por identificar soluções e oportunidades de melhorias para suas cooperativas.
A partir de 2021, intensificaram-se as conversas para buscar soluções que permitissem manter circulando no próprio sistema a receita gerada pelas cooperativas, a fim de aumentar a capacidade financeira e competitiva da marca no mercado. O grupo também precisava aumentar a segurança de seus processos, a fim de evitar operações fraudulentas, que se tornaram uma dor de cabeça para o setor.
A solução encontrada foi a criação de uma fintech própria. O projeto deu origem à Unimed Pay, que oferece às cooperativas do Sistema Unimed soluções como maquininhas com identificação do beneficiário por biometria facial, antecipação de recebíveis para cooperados e parceiros, e cashback para as cooperativas.
DESAFIOS
Uma das grandes preocupações não apenas do Sistema Unimed, mas de todo o segmento de saúde suplementar, são as fraudes a que as operadoras estão sujeitas. Segundo a FenaSaúde (Federação Nacional de Saúde Suplementar), entidade que representa 14 grandes grupos de planos de saúde do Brasil, o país perde, ao menos, R$ 14,5 bilhões com fraudes no setor, o que equivale a quase 10% do orçamento previsto para a área em 2023.
"A Unimed Pay nasceu da percepção de que o enfrentamento a esse tipo de crime pode ser combatido com o uso da tecnologia. A maquininha é capaz de fazer reconhecimento facial, impossibilitando atividades de má-fé”, afirma Adelson Chagas, presidente da Unimed Participações.
Havia, ainda, a necessidade de desenvolver a solução em um prazo não muito extenso, e com um parceiro qualificado, que dominasse a tecnologia e fosse capaz de atender à demanda na escala do ecossistema Unimed. “Por isso, optamos por fazer uma joint venture com a Q2 Bank para ganhar tempo e concretizar o projeto”, explica Chagas.
DESENVOLVIMENTO
Segundo o presidente da Unimed Participações, o tema que a Unimed Pay se propõe a resolver sempre esteve presente nas discussões internas das cooperativas. “Porém, com a evolução da tecnologia e com um cenário cada vez mais desafiador para todas as Unimeds, as conversas se intensificaram durante o ano de 2021, fazendo nosso projeto sair do papel”, afirma. A empresa está investindo R$ 7 milhões na implantação da fintech.
Por envolver aspectos financeiros, tecnológicos e operacionais, os trabalhos envolveram um time multidisciplinar e multisetorial do Sistema Unimed, liderados por executivos e técnicos da Unimed Participações. Também houve interações com o mercado para validação das premissas do projeto e do modelo de negócio.
“Assim como fazemos com todos os projetos e novos negócios na Unimed Participações, antes de iniciarmos um projeto, realizamos análise de viabilidade da iniciativa para seguirmos os próximos passos”, explica Chagas.
O projeto Unimed Pay passou pelas seguintes etapas:
- Análise de empresas com diferentes perfis para fornecimento de solução tecnológica e know-how;
- Seleção de potenciais parceiros, com a realização de diversas reuniões técnicas para refinamento do escopo do projeto, detalhamento do modelo de negócio, elaboração de business plan e análise de viabilidade econômica e de negócio;
- Apresentações e discussões internas;
- Seleção da empresa parceira;
- Deliberações nos fóruns competentes, conforme governança da Unimed Participações.
A escolha final foi pela Q2 Bank, com quem se criou uma joint-venture para concretizar o projeto. Lançada em outubro de 2022, a Unimed Pay é definida como uma fintech, cujo funcionamento se dará totalmente de forma digital. À Unimed Participações cabem as definições estratégicas, abordagens e relacionamento com Sistema Unimed. Já a Q2 Bank fica responsável por aportar e atualizar toda a solução tecnológica e o know-how em meios de pagamentos e carteiras digitais.
RESULTADOS
A Unimed Pay foi lançada em outubro de 2022, e o trabalho de implantação entre as cooperativas ainda está em andamento. “Contudo, avaliamos que, em um primeiro momento, os principais resultados virão da redução de fraudes e de uma maior liquidez para cooperados e prestadores”, explica o presidente da Unimed Participações. A empresa contabiliza transações da ordem de R$85 bilhões ao ano no ecossistema.
Em sua primeira fase, a Unimed Pay atenderá médicos cooperados, Unimeds e prestadores de serviço. O modelo inclui uma carteira digital com antecipação de recebíveis de consultas e procedimentos médicos, ressarcimento de atendimentos, transferências P2P, cash back, maquininhas com biometria facial e funções de cartão de identificação. Em um ano, a meta é atingir 5 mil carteiras digitais ativas e 2,5 mil maquininhas.
“A ferramenta vai desburocratizar os processos do cotidiano de forma segura, com mais previsibilidade e totalmente dentro dos princípios cooperativistas”, explica Adelson Chagas.
PRÓXIMAS INICIATIVAS
Entre as próximas etapas do projeto, afirma a Unimed Participações, está criar uma carteira digital completa, em que os beneficiários poderão pagar mensalidades dos planos, receber reembolsos, fazer transferências e solicitar cartões de débito e crédito, com oportunidades de cashback ligados ao plano de saúde, entre outras funcionalidades.
Dentro de cinco anos, a estimativa é alcançar 80 mil contas digitais dentro do Sistema Unimed e 40 mil maquininhas. Além disso, a previsão de lucro líquido da Unimed Pay nos próximos cinco anos é superior a R$20 milhões.
“Com o Unimed Pay, o Sistema terá mais força para seguir se desenvolvendo no competitivo mercado de saúde suplementar do Brasil, fortalecendo ainda mais sua marca e expertise de cuidar dos próprios cooperados, prestadores, colaboradores e de seus beneficiários. Além de aperfeiçoar as relações entre as cooperativas do Sistema Unimed, integrando e unificando-as”, conclui Chagas.
