Contexto

O Consultor de Investimentos IA surgiu a partir de um problema de negócio discutido em uma reunião de OKR entre as áreas Comercial, Operações e Tecnologia: como ampliar a atuação em investimentos e, ao mesmo tempo, garantir um atendimento qualificado e consistente em um sistema com diferentes realidades de cooperativas?

À medida que o portfólio de investimentos cresceu, aumentou também a quantidade de conhecimento necessário para um bom atendimento, envolvendo produtos, taxas, prazos, fundos, riscos, liquidez, tributação e estratégias de alocação. Além disso, as cooperativas do sistema possuem estruturas diferentes. Enquanto algumas contam com profissionais especializados em investimentos, em outras existe apenas um funcionário que atende demandas de crédito, seguros, consórcios e outros produtos financeiros ao mesmo tempo.

O Sicoob já possuía conhecimento especializado produzido por suas áreas de investimentos e planejamento financeiro, mas essas informações estavam distribuídas entre materiais, conteúdos técnicos, sistemas e diferentes fontes. O desafio passou a ser colocar esse conhecimento à disposição dos funcionários no momento do atendimento, de forma simples e contextualizada.

Desafios

O principal desafio era transformar o conhecimento especializado sobre investimentos em um recurso acessível aos profissionais das cooperativas, reduzindo o tempo gasto na busca e organização de informações.

Ao mesmo tempo, era necessário considerar o contexto de cada cooperado, combinando perfil de investidor, suitability, objetivos, histórico de relacionamento e informações comportamentais disponíveis no CRM.

Outro ponto a ser levado em consideração era a diversidade das cooperativas e de seus portfólios. A solução precisava organizar informações sobre produtos com diferentes características de risco, liquidez, prazo, rentabilidade e regras de aderência, sem retirar do funcionário o papel de interpretar as necessidades do cooperado e conduzir o relacionamento.

Desenvolvimento

A ideia começou em um debate de OKR entre as áreas Comercial, Operações e Tecnologia e evoluiu a partir de dois ativos que o Sicoob já possuía: conhecimento especializado em investimentos e uma plataforma utilizada pelas cooperativas. A inteligência artificial foi utilizada para transformar conteúdos, informações sobre produtos, regras e estratégias em uma experiência integrada à Plataforma de Investimentos do SISBR 3.0.

O desenvolvimento começou pela organização das informações que sustentariam as respostas e simulações. Depois, foram construídas a experiência conversacional e a integração com a plataforma, seguidas por testes técnicos e funcionais, validações das respostas e simulações e utilização com funcionários das cooperativas. A partir desse uso, a equipe identificou ajustes e incorporou necessidades observadas na rotina de atendimento.

Hoje, o funcionário pode utilizar o Consultor IA para esclarecer dúvidas sobre investimentos, consultar taxas e prazos, comparar produtos e compreender características de diferentes alternativas. A ferramenta também apoia a construção de estratégias e simulações, considerando o perfil do cooperado, suitability, informações disponíveis no CRM, regras aplicáveis e produtos da cooperativa.

É possível comparar cenários, alterar percentuais e ajustar a carteira junto com o cooperado e, ao final, a solução pode gerar um documento personalizado com o resumo da estratégia trabalhada.

A proposta é fazer com que a conversa avance da escolha de um produto para a construção de uma estratégia de investimento relacionada aos objetivos do cooperado. A IA organiza e compara as informações, enquanto o funcionário continua responsável por compreender as necessidades, interpretar os dados e conduzir o relacionamento.

Resultados

O principal resultado identificado até o momento é a escala de utilização. O Consultor IA está disponível para todas as cooperativas do Sicoob e, somente em agosto de 2026, cerca de 50 mil cooperados foram atendidos com apoio da ferramenta. O dado representa a utilização da solução na operação das cooperativas, e não apenas uma fase de experimentação.

A ferramenta também aproximou o conhecimento especializado dos profissionais que realizam o atendimento. Informações que antes poderiam exigir consultas a diferentes fontes passaram a estar disponíveis dentro da jornada do funcionário, de forma mais simples e contextualizada. Com isso, o profissional pode dedicar menos tempo à busca de informações e mais atenção à compreensão das necessidades do cooperado.

O Sicoob ainda está evoluindo a mensuração dos ganhos de produtividade e da relação da ferramenta com a geração de negócios. Atualmente, a conversão de investimentos originados pelo Consultor IA ainda não é medida diretamente, pois a jornada entre a simulação e a efetivação não está totalmente integrada.

Próximos passos

Com a ferramenta disponível em todo o Sistema, o Sicoob entrou em uma nova etapa de evolução do Consultor IA. Entre os próximos passos estão a ampliação das informações e integrações utilizadas nas recomendações e simulações, com recursos relacionados a comparações de produtos, indicadores de mercado, rentabilidade, tributação, inflação e retorno real.

Também está prevista a integração com o Open Finance, mediante consentimento do cooperado e observância das regras aplicáveis, além da integração da simulação com a efetivação do investimento. Outra frente é a disponibilização do Consultor IA no App Sicoob, permitindo que o próprio cooperado possa interagir com a inteligência, esclarecer dúvidas, conhecer alternativas, realizar simulações e avançar para o investimento.

Contato do responsável:

Luciano Lamounier

Superintendente de Sistemas de Sicoob

E-mail: jornalismo@sicoob.com.br